Comment Démarrer avec les Cryptomonnaies en 2024

Bienvenue sur ce guide complet qui vous permettra de savoir comment démarrer avec les cryptomonnaies en 2024 ! Si vous vous demandez comment plonger dans le monde fascinant des cryptomonnaies, vous êtes au bon endroit. Les cryptomonnaies, ces monnaies numériques qui fonctionnent grâce à des technologies telles que la blockchain, transforment notre façon de penser l’argent et les transactions financières. Que vous cherchiez à investir ou simplement à comprendre ce phénomène croissant, notre guide est conçu pour vous éclairer.

Dans cet article, nous allons décomposer le concept des cryptomonnaies en termes simples pour vous aider à comprendre non seulement ce qu’elles sont, mais aussi comment vous pouvez commencer à investir de manière simple. Notre objectif est de vous fournir toutes les informations essentielles dont vous avez besoin pour démarrer, tout en veillant à ce que vous compreniez les risques et les stratégies associés à cet investissement.

Alors, que vous soyez un novice complet ou que vous ayez déjà quelques connaissances de base, suivez-nous dans ce parcours d’apprentissage pour découvrir et mieux comprendre le monde des cryptomonnaies. Gardez à l’esprit que ce guide ne fournit aucun conseil en investissement et que les cryptomonnaies sont des actifs très volatiles. Cet article a seulement pour but d’être informatif et est destiné aux personnes qui veulent se lancer en comprenant les risques associés. Prêt à commencer ? Allons-y!

Comprendre les Bases des Cryptomonnaies

Qu’est-ce qu’une cryptomonnaie ?

Une cryptomonnaie est bien plus qu’une simple monnaie numérique. Elle fonctionne sur une nouvelle technologie appelée blockchain, un registre public décentralisé qui enregistre toutes les transactions de manière transparente et sécurisée. Chaque unité de cryptomonnaie est sécurisée par des techniques cryptographiques, ce qui signifie que falsifier ou dupliquer ces monnaies est pratiquement impossible.

Les cryptomonnaies comme le Bitcoin, qui a été la première à être créée en 2009 par une personne ou un groupe sous le pseudonyme de Satoshi Nakamoto, fonctionnent sans l’intervention de banques centrales ou d’institutions financières traditionnelles. Cela signifie que les utilisateurs peuvent effectuer des transactions directement entre eux, à travers le monde, sans intermédiaires, réduisant ainsi les frais et les délais de traitement. Au lieu de passer par des IBAN, on passe donc par des adresses de portefeuilles.

Histoire et évolution des cryptomonnaies

L’histoire des cryptomonnaies commence avec la création de Bitcoin. Conçu à l’origine pour contester les systèmes financiers traditionnels à la suite de la crise financière de 2008, Bitcoin a ouvert la voie à diverses innovations dans le domaine de la finance numérique. Rapidement, d’autres cryptomonnaies ont vu le jour, chacune avec ses propres caractéristiques et usages. Ethereum, par exemple, a été lancé en 2015 avec une fonctionnalité ajoutée appelée « smart contracts » (contrats intelligents), qui automatise les accords et les transactions sans intervention humaine. Ce qui a permis le développement d’applications sur cette blockchain.

Depuis lors, le paysage des cryptomonnaies a explosé, avec des milliers de monnaies différentes disponibles aujourd’hui. Chaque nouvelle cryptomonnaie (grâce à sa blockchain associée) cherche à résoudre un problème spécifique, que ce soit en termes de vitesse de transaction, de coûts réduits, de sécurité accrue ou de nouvelles fonctionnalités.

Les cryptomonnaies sont donc bien plus qu’une simple forme de monnaie, elles représentent une nouvelle ère de technologie transactionnelle (financière ou de suivi d’activité). En comprenant les bases de leur fonctionnement et de leur histoire, vous pouvez mieux appréhender les opportunités et les défis qu’elles présentent. Cela est essentiel non seulement pour les investisseurs potentiels mais aussi pour quiconque s’intéresse à l’avenir de la finance et plus globalement dans le développement de ce qu’on appelle le Web3.

Choisir une Cryptomonnaie

Critères de sélection d’une cryptomonnaie

Choisir quelques-unes parmi toutes les cryptomonnaies existantes peut être intimidant. Pour bien choisir, il est crucial de considérer plusieurs critères :

• Sécurité : La cryptomonnaie est-elle soutenue par une technologie robuste et sécurisée ? Examinez le mécanisme de consensus utilisé, comme la preuve de travail (Proof of Work) ou la preuve d’enjeu (Proof of Stake), et les mesures de sécurité mises en place pour se protéger contre les attaques (nous reviendrons en détails sur ce point dans un autre article).
• Liquidité : Une cryptomonnaie avec une forte liquidité facilite les transactions rapides et à des prix stables. Vérifiez le volume des échanges sur les plateformes de trading pour mesurer la liquidité. Ce critère est important car il permet d’évaluer la solidité d’un projet.
• Potentiel de croissance : Évaluez le potentiel de croissance en considérant l’innovation technologique, l’acceptation par le marché, et l’activité de développement autour de la cryptomonnaie.

Présentation des principales cryptomonnaies

Pour vous aider à démarrer, voici un aperçu de quelques-unes des principales cryptomonnaies :

• Bitcoin (BTC) : Souvent appelé « l’or numérique », Bitcoin est la première et la plus connue des cryptomonnaies. Elle est principalement utilisée comme réserve de valeur et est largement reconnue et acceptée.
• Ethereum (ETH) : Ethereum a introduit les contrats intelligents, qui permettent de créer des applications décentralisées (dApps). Son utilité dépasse le simple cadre financier, s’étendant à de nombreux autres secteurs.
• Solana (SOL) : Lancée en 2020, Solana est une blockchain qui se vante d’une grande vitesse et d’une faible consommation d’énergie grâce à son protocole unique de consensus combinant preuve de l’historique (proof of history) et preuve d’enjeu (proof of stake). Ce mécanisme permet à Solana de traiter des milliers de transactions par seconde à un coût très bas, rendant la plateforme attractive pour des applications allant des jeux décentralisés aux finances.
• Ripple (XRP) : Conçu pour les transactions internationales, Ripple peut traiter des transactions de manière plus rapide et moins coûteuse que les systèmes traditionnels.
• Litecoin (LTC) : Souvent considéré comme l’argent par rapport à l’or de Bitcoin, Litecoin offre des temps de transaction plus rapides et des frais plus bas, ce qui en fait une option pratique pour les transactions quotidiennes.
• Cardano (ADA) : Avec un focus sur la recherche et le développement par des académiciens et des ingénieurs, Cardano se distingue par son approche rigoureuse de la blockchain et ses applications.

En comprenant ces cryptomonnaies et en évaluant les critères mentionnés, vous pouvez mieux juger quelle cryptomonnaie correspond le mieux à vos besoins et à vos attentes. Gardez à l’esprit que diversifier vos investissements peut également aider à réduire les risques associés à ce marché volatil.

Les Premiers Pas

Choisir une plateforme d’échange

Pour débuter dans l’investissement en cryptomonnaies, le choix d’une plateforme d’échange fiable est primordial. Ces plateformes vous permettent d’acheter, de vendre et d’échanger des cryptomonnaies. Voici ce qu’il faut prendre en compte pour faire votre choix :

• Réputation et fiabilité : Optez pour des plateformes bien établies et reconnues dans la communauté. Regarder aussi l’enregistrement auprès de l’AMF, cela évite une grosse partie des plateformes « douteuse ».
• Sécurité : Assurez-vous que la plateforme utilise des mesures de sécurité solides, comme l’authentification à deux facteurs et le stockage à froid des actifs numériques.
• Frais : Examinez les frais de transaction et de retrait, qui peuvent varier très fortement.
• Méthodes de paiement : Vérifiez les méthodes acceptées, notamment les transferts bancaires et les cartes de crédit (et encore une fois les frais associés).
• Support client : Une assistance réactive est essentielle, surtout pour ceux qui débutent.
• La domiciliation de la plateforme : Une plateforme à l’étranger devra être déclarée aux impôts sous forme de compte à l’étranger contrairement à une plateforme française.

Il est possible de conserver vos cryptomonnaies directement sur ces plateformes d’échange, ce qui peut être pratique pour des transactions fréquentes (ou pour des très petits montants le temps de commencer). Toutefois, pour une sécurité accrue, il est conseillé de transférer vos actifs dans un portefeuille personnel. La récente faillite de la plateforme FTX, qui a entraîné d’importantes pertes pour ses utilisateurs, souligne les risques de dépendre uniquement des plateformes d’échange pour le stockage des actifs.

Vous trouverez un comparatif des plateformes d’échanges les plus connues ici.

Créer un portefeuille de cryptomonnaies

La création d’un portefeuille personnel pour stocker vos cryptomonnaies est une étape essentielle pour sécuriser vos investissements. Il existe plusieurs 2 types de portefeuilles :

• Portefeuilles matériels : Ce sont les plus sécurisés, car ils stockent vos clés privées hors ligne sur un dispositif physique ressemblant à une clé USB. Les plus connus sont ceux de Ledger et Trezor.
• Portefeuilles logiciels : Disponibles sous forme d’applications pour ordinateurs et smartphones et/ou d’extensions pour navigateurs, ils sont pratiques mais restent connectés à Internet et dépendent de l’éditeur et du suivi du logiciel. Les plus connus sont MetaMask et Phantom.

Le dicton « Not your keys, not your coin » résume bien l’importance de contrôler vos clés privées. Un portefeuille personnel vous donne ce contrôle et diminue le risque que vos cryptomonnaies soient volées ou perdues en cas de faille de sécurité sur une plateforme d’échange. Assurez-vous de suivre les meilleures pratiques de sécurité, comme l’utilisation de mots de passe forts, l’activation de l’authentification à deux facteurs quand c’est possible, de bien vérifier chaque transaction et surtout les adresses associées à la transaction et pour finir ne divulguez JAMAIS et ne stockez JAMAIS sur un appareil connecté à un réseau vos 24 mots qui génère vos clés. Ces mots vous servent à retrouver vos clés en cas de changements ou de réinitialisation de votre portefeuille qui, elles, permettent de signer vos transactions d’entrées et de sorties de vos cryptomonnaies.

Vous trouvez un comparatif des portefeuilles physiques ici et logiciels ici bientôt.

Les différentes stratégies d’Investissement

Investissement à long terme vs trading à court terme

Lorsque vous débutez dans le monde des cryptomonnaies, il est important de comprendre les différentes stratégies d’investissement disponibles et de choisir celle qui correspond le mieux à votre profil de risque et à vos objectifs financiers.

• Investissement à long terme : Cette approche consiste à acheter des cryptomonnaies et à les conserver pendant une période prolongée, souvent plusieurs années. Les investisseurs à long terme croient en la croissance future et dans l’adoption généralisée des cryptomonnaies. Ils ne sont pas préoccupés par les fluctuations à court terme du marché et peuvent bénéficier d’une appréciation significative de la valeur sur le long terme.
• DCA (Dollar Cost Averaging) : Un peu comme l’investissement à long terme, cette stratégie consiste à investir de manière régulière à un intervalle de temps déterminé à l’avance (idéalement au même horaire) et à conserver ses positions sur du long terme. Pratique quand on veut investir sans trop y penser avec des versements automatiques. Par exemple: tous les 1er du mois, j’investis 30€ euros dans Bitcoin.
• Investissement à court terme : Contrairement aux deux précédents, l’investissement à court terme implique l’achat et la vente de cryptomonnaies sur de courtes périodes, parfois même en quelques heures ou jours. Cette stratégie vise à tirer profit des fluctuations du marché. Elle demande une grande attention et une compréhension des tendances du marché ce qui la rend plus risquée. Cette approche n’est pas recommandée pour plusieurs raisons, les principales sont le peu de connaissances quand on débute mais aussi et surtout que prévoir l’évolution du marché est impossible et que les gains éventuels que vous aurez ne seront certainement pas plus grande qu’en ayant une approche plus passive.
• Investissement par palier: Cette approche un peu hybride demande une certaine connaissance du marché et un bon suivi des tendances et donc s’applique à un profil intermédiaire. Cette méthode consiste à acheter quand l’actif descends en-dessous d’un palier de prix et de vendre quand il dépasse le palier haut fixé comme limite. Par exemple, lors des phases de halving et des fluctuations que cela implique sur le cours du Bitcoin.

Il n’y a pas de meilleure méthode, chacune à ses avantages et inconvénients mais c’est surtout votre profil qui déterminera comment vous voulez investir. Votre expérience, le temps que vous voudrez y consacrer et votre capacité d’exposition au risque vous fera choisir l’une d’entre-elle et sur quels actifs vous voudrez vous lancer.

Aspects Légaux et Réglementaires

Investir dans les cryptomonnaies en France

Investir dans les cryptomonnaies en France exige non seulement de comprendre le marché et les technologies sous-jacentes, mais aussi de naviguer dans un cadre légal et réglementaire spécifique. Voici des éléments essentiels à prendre en compte :

• Régulation des cryptomonnaies : En France, la réglementation des cryptomonnaies est relativement bien développée. L’Autorité des marchés financiers (AMF) et la Banque de France surveillent les activités liées aux cryptomonnaies, notamment en ce qui concerne la prévention du blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Les plateformes d’échange de cryptomonnaies doivent être enregistrées auprès de l’AMF et respecter les procédures strictes de vérification de l’identité des utilisateurs (KYC).
• Implications fiscales : Sur le plan fiscal, les plus-values réalisées sur les transactions en cryptomonnaies sont imposables en France. Cela signifie que tout gain ou perte tiré de la vente de cryptomonnaies doit être déclaré à l’administration fiscale lors de la conversion en monnaie fiat (crypto -> monnaie fiduciaire comme l’euro ou le dollar). Les règles fiscales peuvent sembler complexes, surtout si vous réalisez de nombreuses transactions.

Heureusement, des outils existent pour simplifier la déclaration de ces transactions. Par exemple, les sites Waltio ou ComptaCrypto se spécialisent dans l’aide à la déclaration fiscale pour les cryptomonnaies. Ils offrent des services qui permettent de calculer automatiquement les plus-values/moins-values sur vos transactions en cryptomonnaies et de préparer les formulaires requis pour la déclaration aux impôts, rendant le processus beaucoup plus simple et moins sujet aux erreurs.

Ainsi, bien que les aspects légaux et réglementaires des investissements en cryptomonnaies puissent sembler décourageants, surtout pour les débutants, il est essentiel de les comprendre pour assurer la sécurité et la conformité de vos activités. En France, il est conseillé de rester bien informé des dernières évolutions législatives et de profiter des ressources comme Waltio ou ComptaCrypto pour gérer les obligations fiscales.

Conclusion

J’espère que ce premier tour d’horizon vous a permis de mieux comprendre ce que sont les cryptomonnaies et la technologie qui est derrière. Vous devriez ainsi pouvoir débuter de manière plus sereine dans cet univers.

Nous entrerons plus en détails sur les autres notions clés dans les prochains articles car investir dans les cryptomonnaies est une aventure excitante mais qui demande un apprentissage continu et une attention constante. Je vous encourage à rester curieux et à vous tenir informé des dernières tendances et développements dans ce secteur en rapide évolution. N’hésitez pas à explorer davantage notre site pour d’autres ressources.

FAQ

1. Qu’est-ce que la blockchain et comment est-elle liée aux cryptomonnaies ? La blockchain est une technologie de registre distribué qui enregistre les transactions sur de nombreux ordinateurs de manière sécurisée et transparente. Chaque « bloc » de transactions est lié au précédent, formant une chaîne. Cette technologie est la base des cryptomonnaies, car elle permet des transactions sans besoin d’une autorité centrale, offrant ainsi sécurité et transparence.
2. Comment acheter des cryptomonnaies de manière sécurisée ? Pour acheter des cryptomonnaies en toute sécurité, choisissez des plateformes d’échange réputées et conformes aux régulations en vigueur notamment en regardant s’il est enregistré auprès de l’AMF. Vous trouverez un comparatif des différentes plateformes sur ce blog bientôt.
3. Quels sont les risques associés à l’investissement dans les cryptomonnaies ? Les principaux risques sont la volatilité des prix, les problèmes de sécurités et les changements dans la réglementation qui peuvent influencer le marché. Il est important d’investir seulement ce que vous pouvez vous permettre de perdre et de diversifier vos investissements pour réduire les risques.
4. Est-il possible de miner des cryptomonnaies chez soi ? Oui, il est possible de miner certaines cryptomonnaies chez soi en utilisant du matériel informatique adéquat comme des ASIC ou des GPU. Cependant, le minage peut être coûteux en termes d’énergie et d’équipement, et il n’est plus aussi rentable qu’avant pour certaines monnaies en raison de la concurrence accrue et de la difficulté croissante du minage. Il est donc tout simplement déconseillé.
5. Comment stocker mes cryptomonnaies en toute sécurité ? Pour stocker vos cryptomonnaies en toute sécurité, utilisez des portefeuilles matériels ou des portefeuilles logiciels avec un bon niveau de sécurité. Les portefeuilles matériels offrent la meilleure protection car ils stockent les clés privées hors ligne.
6. Les cryptomonnaies sont-elles imposables ? En France, les gains et pertes réalisés sur les transactions en cryptomonnaies sont sujets à l’impôt sur le revenu comme des plus-values/moins-values. Il est important de déclarer ces transactions dans votre déclaration fiscale annuelle. Des outils comme Waltio ou ComptaCrypto peuvent aider à calculer et rapporter ces gains de manière précise.
7. Comment suivre l’évolution du marché des cryptomonnaies ? Pour suivre l’évolution du marché, vous pouvez utiliser des plateformes d’analyse de marché comme CoinMarketCap, qui fournissent des données en temps réel sur les prix, les volumes d’échange et d’autres métriques clés. Il est également utile de suivre les actualités du secteur et les développements des projets de cryptomonnaies dans lesquels vous avez investi.